What Is A Co-Signer On A Car?

Pemberi pinjaman kereta biasanya memerlukan penandatangan bersama apabila peminjam asal mempunyai kredit buruk atau nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi. Penandatangan bersama yang mempunyai sejarah kredit yang baik mengurangkan risiko memberi pinjaman kepada peminjam utama. Penandatangan bersama bertanggungjawab secara sah untuk membayar pinjaman kereta, bermakna pemberi pinjaman mungkin meneruskan usaha pengumpulan untuk membayar balik kos mereka atas pinjaman yang gagal bayar.

Penandatangan bersama ialah peminjam yang bersetuju menerima risiko kredit yang datang dengan pinjaman. Penandatangan bersama bersetuju untuk membayar keseluruhan jumlah pinjaman, walaupun jika peminjam utama berhenti membayar. Jika penandatangan bersama juga ingkar, ia menjejaskan skor kredit dan kebolehan meminjam mereka.

Apabila anda menandatangani bersama pinjaman kereta, anda berkongsi tanggungjawab tanpa memiliki pemilikan kenderaan. Ini berbeza dengan peminjaman bersama, di mana kedua-dua peminjam mempunyai hak yang sama ke atas kenderaan. Penandatangan bersama bertanggungjawab secara sah untuk membayar pinjaman jika peminjam awal tidak membayar.

Kebaikan Menandatangani Bersama untuk Kereta

Sebelum menandatangani bersama pinjaman, adalah penting untuk mempertimbangkan kebaikan dan keburukan. Berikut ialah beberapa kelebihan yang mungkin anda nikmati jika anda menandatangani pinjaman bersama:

Bantu Rakan atau Ahli Keluarga

Apabila anda menandatangani pinjaman bersama, anda mempunyai peluang untuk membantu rakan atau ahli keluarga yang mempunyai kredit yang lemah atau baru-baru ini mengalami situasi kewangan yang sukar. Bergantung pada hasilnya, ini boleh mengukuhkan hubungan anda dengan peminjam utama.

Tingkatkan Skor Kredit Anda Sendiri

Menandatangani bersama pinjaman kereta juga berpotensi meningkatkan skor kredit anda sendiri. Pembayaran tepat pada masanya atau pinjaman kereta yang telah dibayar boleh meningkatkan skor kredit anda daripada baik kepada cemerlang. Ini boleh membantu anda layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah apabila anda memohon pinjaman kereta anda sendiri atau saluran kredit lain.

Ajar Anak Kemahiran Kewangan yang Baik

Mendapatkan pinjaman baharu tanpa sejarah kredit boleh menjadi sama sukarnya dengan mendapatkan pinjaman dengan kredit buruk. Ibu bapa kadangkala menandatangani bersama pinjaman kereta untuk anak remaja mereka bagi memastikan mereka mempunyai kenderaan yang selamat dan boleh dipercayai. Ibu bapa juga boleh menggunakan ini sebagai peluang untuk mengajar remaja kemahiran kewangan yang baik, seperti cara membina kredit. Selain itu, mungkin lebih mudah untuk memastikan peminjam utama membuat pembayaran apabila mereka tinggal dalam rumah yang sama.

Keburukan Menandatangani Bersama untuk Kereta

Sebelum bersetuju untuk membantu rakan atau ahli keluarga, adalah penting untuk mempertimbangkan keburukan yang datang dengan menandatangani bersama pinjaman kereta:

Ia Boleh Menjejaskan Kredit Anda Secara Negatif

Menandatangani bersama pinjaman bermakna pinjaman itu mungkin dipaparkan pada laporan kredit anda. Jika rakan atau ahli keluarga anda tidak membuat pembayaran bulanan mereka, ini boleh menurunkan penarafan kredit anda. Jika mereka kerap membuat pembayaran lewat, ini mungkin turut dipaparkan pada rekod kredit anda.

Jika peminjam gagal membayar pinjaman dan kereta itu ditarik balik, ia mungkin akan dipaparkan pada laporan kredit anda. Menurut Experian, ia boleh mengambil masa sehingga tujuh tahun untuk pemilikan semula dikeluarkan daripada laporan kredit anda.

Mungkin Lebih Sukar untuk Melayakkan Pinjaman Kenderaan Anda Sendiri

Menambah pinjaman baharu pada kredit anda, walaupun sebagai penandatangan bersama, boleh menjejaskan kelayakan pinjaman anda sendiri. Apabila anda menandatangani pinjaman bersama, anda mengehadkan kuasa meminjam anda sendiri kerana anda menambah lebih banyak hutang kepada nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) anda. Pemberi pinjaman kereta biasanya lebih suka peminjam mempunyai DTI di bawah 36%. Ini bermakna menandatangani bersama pinjaman boleh menjejaskan keupayaan anda untuk membuat keputusan kewangan masa hadapan, termasuk membeli kereta atau rumah.

Anda Boleh Bertanggungjawab Dari segi Kewangan untuk Kereta

Jika peminjam asal berhenti membuat pembayaran, anda mungkin bertanggungjawab untuk keseluruhan kos pinjaman. Ini termasuk kos kutipan, yuran lewat dan pembayaran yang tidak dijawab. Anda mungkin tersekat membayar pinjaman kereta selepas menjual kenderaan, jika baki jumlah pinjaman lebih daripada nilai kereta.

Pemungut Hutang Mungkin Menghubungi Anda

Jika peminjam awal berhenti membuat pembayaran, anda mungkin diganggu oleh pemungut hutang. Maklumat hubungan penandatangan bersama biasanya tersedia sama seperti maklumat peminjam utama. Pemungut hutang mungkin kerap menghubungi anda dan meminta anda membuat sebarang pembayaran lewat atau terlepas.

Pinjaman Yang Dimungkiri Boleh Merosakkan Hubungan Anda

Ia juga penting untuk mempertimbangkan bagaimana hubungan anda mungkin terjejas jika peminjam utama gagal membayar pinjaman kereta. Jika mereka berhenti membayar, dan ia menjejaskan kredit anda, anda mungkin marah terhadap mereka. Jika anda tidak boleh membuat pinjaman kenderaan sendiri atau membeli rumah kerana pengaturan itu, ia mungkin akan memberi kesan negatif kepada hubungan peribadi anda.

Perlukah Anda Menandatangani Bersama untuk Kereta?

Menandatangani bersama pinjaman kereta adalah keputusan yang memerlukan banyak pemikiran. Sebelum menandatangani bersama pinjaman kereta untuk rakan atau ahli keluarga, adalah penting untuk mempertimbangkan keupayaan anda untuk membuat pembayaran selepas kemungkiran pinjaman dan cara ia boleh menjejaskan hubungan anda.

Jika anda mempunyai kepercayaan dan keyakinan bahawa peminjam utama akan terus membayar penyata bulanan mereka, anda mungkin memutuskan untuk menandatangani bersama permohonan pinjaman mereka. Jika anda bersetuju untuk menyertai kontrak pinjaman, adalah penting untuk menyemak dokumen pinjaman dengan teliti.

Anda perlu mempertimbangkan situasi unik dan hubungan anda dengan peminjam utama apabila memutuskan sama ada anda perlu menandatangani bersama pinjaman kereta. Dengan perancang kewangan bertauliah, anda mungkin membincangkan cara menandatangani bersama pinjaman kereta boleh menjejaskan kelayakan kredit anda. Purata pinjaman kereta adalah antara 67 hingga 69 bulan, bergantung kepada sama ada kereta itu baru atau terpakai, bermakna ia akan menjejaskan kelayakan pinjaman anda untuk beberapa waktu.

Cara Menandatangani Bersama Pinjaman Kereta

Anda perlu memenuhi beberapa keperluan jika anda memutuskan untuk menandatangani bersama pinjaman kereta untuk ahli keluarga atau rakan. Pemberi pinjaman kereta biasanya lebih suka penandatangan bersama dengan skor kredit yang baik dan pendapatan yang mencukupi. Anda biasanya akan memenuhi keperluan berikut apabila menandatangani bersama pinjaman kereta:

• Laporan kredit yang baik: Pemberi pinjaman mengharapkan penandatangan bersama mempunyai skor kredit yang baik. Anda boleh mendapatkan skor kredit yang baik daripada sejarah pembayaran bulanan tepat masa, nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah dan sejarah kredit yang panjang. Tiada keperluan skor kredit yang ditetapkan, tetapi lebih tinggi skor, lebih baik.
• Pendapatan yang mencukupi: Pemberi pinjaman kereta juga menilai keupayaan penandatangan bersama untuk membuat pembayaran pinjaman jika peminjam utama ingkar. Mereka akan mengira nisbah hutang kepada pendapatan anda, termasuk bayaran sewa atau gadai janji, pinjaman kereta sedia ada dan sebarang kewajipan kewangan lain.
• Sejarah pekerjaan: Pemberi pinjaman kereta mempertimbangkan bukan sahaja pendapatan penandatangan bersama tetapi juga sejarah pekerjaan mereka. Mereka mungkin melihat berapa lama anda telah bersama majikan anda sekarang.

Sebaik sahaja anda bersetuju untuk menandatangani bersama pinjaman, anda mesti mencari pemberi pinjaman yang menerima permohonan dengan penandatangan kedua. Kedua-dua pembeli utama dan kedua mesti mengisi permohonan. Ini memerlukan maklumat hubungan anda, rekod pekerjaan dan salinan laporan kredit anda.

Banyak pemberi pinjaman membenarkan penandatangan bersama. Cari pemberi pinjaman yang betul dengan membandingkan kadar antara kesatuan kredit, bank dan pengedar.

Pilihan Lain Apabila Anda Tidak Mahu Menandatangani Bersama Pinjaman Auto

Anda mungkin memutuskan tempoh pinjaman terlalu lama atau anda tidak yakin dengan keupayaan peminjam utama untuk membuat pembayaran. Jika anda memutuskan risiko itu terlalu besar dan tidak mahu menandatangani bersama permohonan pinjaman, ini tidak bermakna anda menghalang orang itu daripada mendapatkan pinjaman kereta. Sumber tambahan mungkin tersedia, walaupun jika peminjam mempunyai kredit yang kurang daripada sempurna.

Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kereta untuk orang yang mempunyai kredit buruk. Pinjaman ini selalunya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi ia adalah pilihan jika seseorang memerlukan kereta sekarang. Tidak seperti pinjaman yang ditandatangani bersama, pinjaman kereta ini adalah tanggungjawab peminjam sepenuhnya. Jika mereka berhenti membayar, pemberi pinjaman menghubungi mereka untuk pembayaran. Senario terburuk, pemberi pinjaman mengambil semula kenderaan, yang tidak menjejaskan keadaan kewangan anda.

Petua yang Perlu Dipertimbangkan sebelum Menandatangani Bersama Kereta

Berikut ialah beberapa perkara penting untuk dipertimbangkan sebelum menandatangani bersama untuk kereta:

• Rundingkan tanggungjawab anda sebagai penandatangan bersama: Bergantung pada pemberi pinjaman, anda mungkin boleh merundingkan tanggungjawab anda sebagai penandatangan bersama. Beberapa bidang rundingan mungkin termasuk bertanggungjawab ke atas prinsipal pinjaman atau pilihan anda untuk menukar pemilikan jika peminjam ingkar.
• Kira keupayaan anda untuk membuat pembayaran: Jika rakan rapat atau ahli keluarga anda berhenti membayar, anda mungkin perlu mengambil alih bayaran bulanan kereta untuk menjimatkan kredit anda. Pastikan anda menilai kewangan anda sendiri sebelum bersetuju menerima liabiliti ini.
• Pertimbangkan tempoh pinjaman: Sesetengah pinjaman kereta dilanjutkan selama lapan tahun, menjadikannya komitmen kewangan jangka panjang. Anda boleh menggunakan dokumen pinjaman selama hampir satu dekad penuh.
• Nilai keupayaan peminjam untuk membuat pembayaran tepat pada masanya: Sebelum bersetuju untuk menandatangani bersama untuk kereta, pastikan anda menilai peminjam utama dan keupayaan mereka untuk membuat pembayaran tepat pada masanya. Pembayaran lewat boleh memberi kesan negatif pada kredit anda seperti tidak membuat pembayaran.
• Pastikan peminjam utama mempunyai insurans kereta yang mencukupi: Tanpa insurans kereta yang mencukupi, anda boleh tersekat membayar pinjaman kereta yang ditandatangani bersama, walaupun kenderaan itu dicuri atau dijumlahkan. Perkara yang baik ialah syarikat insurans tidak mengambil berat tentang kredit seperti yang dilakukan oleh pemberi pinjaman.
• Bandingkan pemberi pinjaman: Hanya kerana anda bersetuju untuk menandatangani bersama pinjaman tidak bermakna anda harus melangkau membandingkan pemberi pinjaman. Adalah lebih baik untuk memilih pemberi pinjaman dengan syarat pinjaman yang paling menguntungkan, yang boleh meningkatkan peluang peminjam utama membuat pembayaran mereka.

Menandatangani bersama untuk kereta adalah keputusan besar. Pastikan anda memikirkannya dengan teliti dan pertimbangan yang diperlukan.

Cara Mengeluarkan Penandatangan Bersama daripada Pinjaman

Sukar, tetapi tidak mustahil, untuk mengeluarkan penandatangan bersama daripada pinjaman. Sesetengah pemberi pinjaman tidak membenarkan peminjam mengeluarkan penandatangan bersama tanpa memohon pinjaman baharu. Kontrak pinjaman anda, walau bagaimanapun, mungkin termasuk klausa yang menggariskan syarat untuk mengeluarkan penandatangan bersama daripada pinjaman kereta. Ini mungkin memerlukan peminjam utama untuk mempunyai skor kredit tertentu atau keupayaan untuk membuktikan pendapatan.

Pemberi pinjaman juga biasanya memerlukan peminjam asal untuk mengekalkan sejarah pembayaran tepat pada masanya. Mereka akan mempertimbangkan dengan teliti sejarah pembayaran peminjam dan keupayaan untuk membayar pinjaman pada masa hadapan. Membiayai semula pinjaman kereta selepas beberapa tahun mungkin juga menjadi pilihan. Peminjam utama boleh memperbaiki sejarah kredit mereka, membiayai semula pinjaman dan mengeluarkan anda sebagai penandatangan bersama. Mengetahui keperluan untuk mengeluarkan diri anda sebagai penandatangan bersama adalah penting sebelum bersetuju untuk menandatangani.

Mengambil pinjaman kereta adalah salah satu keputusan kewangan terbesar yang boleh anda buat. Pinjaman yang ditandatangani bersama membawa risiko tambahan yang boleh mempengaruhi keputusan kewangan anda pada masa hadapan. Anda mungkin terpaksa membayar jika peminjam awal tidak dapat membuat pembayaran tepat pada masanya.

Sebelum bersetuju untuk menandatangani bersama pinjaman kereta, pastikan anda mempunyai rancangan yang jelas untuk mengendalikan pinjaman yang gagal bayar.

Editor Kewangan & Insurans

Elizabeth Rivelli ialah seorang penulis bebas dengan lebih daripada tiga tahun pengalaman meliputi kewangan peribadi dan insurans. Dia mempunyai pengetahuan yang luas tentang pelbagai talian insurans, termasuk insurans kereta dan insurans harta. Garis kecilnya telah muncul dalam berpuluh-puluh penerbitan kewangan dalam talian, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes dan Bankrate.