Jika anda mendapati diri anda kekurangan wang tunai, anda mungkin melihat banyak pilihan pinjaman dalam talian. Pinjaman hakmilik dalam talian ialah pinjaman bercagar yang memerlukan anda menukar hakmilik kenderaan anda dengan wang tunai. Seperti pinjaman lain, pinjaman hak milik mungkin memerlukan semakan kredit dan penilaian kenderaan. Walaupun pinjaman hak milik dalam talian mungkin kelihatan menarik, adalah penting untuk mempertimbangkan pelbagai faktor lain, termasuk kos, syarat pembayaran balik dan potensi kehilangan kenderaan anda.
Jika anda sudah memiliki kenderaan anda, anda mempunyai beberapa lagi pilihan pinjaman daripada mereka yang membiayai atau memajak kenderaan. Hakmilik kereta anda memberi anda pilihan untuk mendapatkan pinjaman hak milik khas. Pinjaman hak milik ini selalunya datang dengan faedah yang tinggi, tetapi ia boleh membantu sesetengah orang yang memerlukan wang tunai dengan cepat. Jika anda bersedia untuk meletakkan kenderaan anda sebagai cagaran, anda boleh menggunakan pinjaman jenis ini untuk menampung kos kecemasan. Apabila anda membayar pinjaman, anda boleh mendapatkan semula hak milik kereta anda.
Mencari pembiayaan kenderaan? Bandingkan kadar daripada pemberi pinjaman di bawah dengan mudah.
Jika anda mendapati diri anda berada dalam keadaan kewangan yang sempit, anda mungkin mempertimbangkan pinjaman hak milik dalam talian. Jika begitu, anda mungkin mempunyai soalan. Contohnya, “Bagaimanakah pinjaman hak milik dalam talian berfungsi?” Apabila anda mempunyai semua maklumat ini, anda boleh dengan lebih mudah menentukan sama ada pinjaman hak milik adalah sesuai untuk anda.
Apakah Pinjaman Hakmilik Kereta?
Pinjaman hak milik kereta ialah pinjaman yang dijamin oleh nilai kenderaan anda. Nilai kereta anda menentukan jumlah wang yang anda boleh pinjam daripada pemberi pinjaman. Jumlahnya boleh berbeza-beza, jadi anda boleh menandatangani pajakan untuk $200 atau $10,000 berdasarkan kenderaan anda. Anda boleh mendapatkan pinjaman hak milik kereta dalam talian. Anda boleh memohon pinjaman melalui bank anda atau dengan pemberi pinjaman dalam talian. Ramai orang membayar balik pinjaman hak milik dalam masa satu bulan sahaja, tetapi beberapa syarat pembayaran balik berlangsung beberapa bulan atau bahkan setahun.
Siapa yang Layak untuk Pinjaman Hakmilik Dalam Talian?
Pemilik kereta yang berumur lebih dari 18 tahun mungkin layak untuk pinjaman hak milik dalam talian. Walaupun anda mempunyai kredit yang lemah atau adil, anda mungkin layak mendapat salah satu daripada pinjaman ini. Itulah sebabnya pinjaman hak milik kereta dalam talian boleh kelihatan begitu mudah untuk orang yang memerlukan wang dengan cepat. Inilah yang anda perlukan untuk memohon:
Kosongkan Tajuk
Perkara pertama yang anda perlukan untuk memohon pinjaman hakmilik kereta ialah hakmilik yang jelas. Ini bermakna kenderaan anda perlu atas nama anda, tidak mempunyai lien pinjaman tertunggak, dan tidak diisytiharkan sebagai jumlah kerugian. Dalam sesetengah kes, anda boleh mendapatkan pinjaman jika anda mempunyai hakmilik simpanan. Jika ini berlaku, anda mungkin perlu memenuhi keperluan tambahan untuk menerima dana. Anda juga tidak boleh mendapatkan pinjaman hak milik lain yang menuntut kenderaan anda.
Lesen memandu
Anda perlu memberikan lesen memandu anda dan maklumat pengenalan lain. ID anda akan digunakan untuk membuktikan bahawa anda pemilik kenderaan itu. Ia juga mengesahkan alamat anda.
Penyata Cukai, Stub Gaji atau Bukti Pendapatan
Dalam kebanyakan kes, anda perlu membuktikan bahawa anda boleh membayar balik pinjaman anda. Bukti pendapatan datang dalam bentuk penyata cukai atau stub gaji. Setiap pemberi pinjaman mempunyai keperluan yang berbeza untuk membuktikan pendapatan. Maklumat ini harus tersedia semasa proses permohonan.
Bolehkah Anda Dapatkan Pinjaman Hakmilik Dalam Talian tanpa Hakmilik?
Jika anda tidak mempunyai hakmilik kereta anda, anda tidak boleh mendapatkan pinjaman hakmilik. Fungsi utama pinjaman hak milik ialah anda memperdagangkan potensi pemilikan kenderaan anda sebagai pertukaran dengan wang tunai. Jika anda tidak memiliki kenderaan anda secara langsung, anda tidak mempunyai akses kepada hak milik untuk menyerahkannya. Secara teknikalnya, pihak lain memiliki kenderaan tersebut. Ini juga bermakna anda tidak boleh mendapatkan pinjaman hak milik jika anda memajak kenderaan anda.
Apakah Kelebihan Pinjaman Hakmilik Dalam Talian?
Kelebihan terbesar mendapatkan pinjaman hak milik dalam talian ialah anda berpotensi untuk menampung perbelanjaan kecemasan. Pinjaman hak milik kereta dalam talian boleh kelihatan seperti pilihan yang paling mudah untuk mendapatkan wang tunai yang cepat. Apabila keperluan muncul, anda mempunyai akses kepada wang yang mungkin anda perlukan dengan cepat. Selalunya, pinjaman hak milik dalam talian menawarkan wang tunai pada hari yang sama anda memohon. Tidak seperti beberapa pinjaman lain, anda tidak perlu menunggu lama untuk mendapatkan dana.
Selain itu, sesetengah pemberi pinjaman mungkin tidak memerlukan semakan kredit kerana anda meletakkan kenderaan sebagai cagaran. Jika anda mempunyai kredit yang lemah, anda mungkin tidak boleh mendapatkan jenis pinjaman lain. Ini mungkin bermakna bahawa pinjaman hak milik adalah pilihan terakhir anda.
Apakah Kelemahan Pinjaman Hakmilik Dalam Talian?
Satu kelemahan utama mendapatkan pinjaman hak milik dalam talian adalah hakikat bahawa ia boleh mewujudkan kitaran kewangan yang sukar yang sukar dipecahkan. Sebagai contoh, kadar peratusan tahunan pinjaman hak milik boleh menjadi sangat tinggi. Sesetengah peminjam membayar lebih daripada 200 peratus. Ini bermakna anda boleh membayar balik lebih banyak daripada yang anda pinjam, walaupun pada akhir tempoh pinjaman yang singkat.
Sudah tentu, satu lagi risiko utama ialah anda boleh kehilangan kenderaan anda. Jika anda tidak membuat pembayaran atau mendapati diri anda tidak dapat membayar pinjaman anda, pemberi pinjaman akan mengambil alih pemilikan kenderaan anda. Bukan sahaja mereka mempunyai gelaran, tetapi mereka juga boleh membawa kereta anda secara fizikal untuk menampung kos pinjaman.
Anda tidak semestinya akan menerima pinjaman yang sama dengan nilai kereta anda. Contohnya, hanya kerana kereta anda bernilai $6000 tidak bermakna anda akan mendapat pinjaman hak milik sebanyak $6000. Anda mungkin mendapat pinjaman sebanyak $1000. Pinjaman yang anda terima adalah berdasarkan bukan sahaja pada nilai kereta anda tetapi juga pada undang-undang negeri, jenis kenderaan yang anda miliki dan pendapatan anda. Malah, purata pinjaman hak milik kereta ialah kira-kira $1000, tetapi sesetengah orang menerima serendah $100.
Bagaimanakah Pinjaman Hakmilik Memberi Impak kepada Kereta Anda?
Walaupun anda tidak lagi memegang gelaran kereta anda, anda masih boleh memandunya. Selagi anda membuat pembayaran biasa, keupayaan anda untuk memandu kereta anda tidak terjejas. Jika anda tidak dapat membuat pembayaran, pemberi pinjaman anda mungkin mempunyai hak untuk memiliki kenderaan anda. Perjanjian pinjaman anda akan merangkumi butiran lanjut.
Bagaimana Anda Boleh Mendapatkan Pinjaman Hakmilik Dalam Talian?
Bagi kebanyakan peminjam, mendapatkan pinjaman hakmilik dalam talian adalah mudah. Malah, ramai peminjam mendapati bahawa lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman hak milik daripada membayarnya. Jika anda berfikir tentang mendapatkan pinjaman, berikut ialah prosesnya:
Semak Status Tajuk Kereta Anda
Pertama, anda perlu memastikan tajuk kereta anda. Bukan sahaja anda mesti memiliki kereta anda secara langsung, tetapi anda juga perlu memastikan bahawa hak milik anda jelas dengan tiada apa-apa yang menghalang anda daripada menjual kenderaan anda. Anda mesti memiliki hak milik fizikal kereta untuk menyerahkannya.
Mohon Pinjaman Dalam Talian
Seterusnya, anda akan melengkapkan permohonan dalam talian. Anda perlu memasukkan beberapa maklumat kewangan anda serta beberapa dokumen lain, seperti bukti insurans kereta dan bukti pendapatan. Anda juga perlu memberikan lesen memandu atau ID foto anda.
Dalam sesetengah kes, peminjam perlu menjalani pemeriksaan kredit. Ini tidak selalunya sebahagian daripada perjanjian, tetapi anda harus menyediakan diri anda untuk kemungkinan itu. Kredit buruk mungkin tidak semestinya menghalang anda daripada mendapatkan pinjaman hak milik kereta dengan pemberi pinjaman dalam talian.
Tunggu Penilaian Kenderaan
Selepas anda mengemukakan permohonan pinjaman anda, anda perlu menunggu pemberi pinjaman untuk menilai kereta anda. Pada masa ini, anda mungkin perlu menjawab beberapa soalan tentang kenderaan anda. Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman akan menghantar penilai untuk memeriksa secara fizikal kereta anda. Pemberi pinjaman ingin mengetahui nilai sebenar kenderaan anda.
Memandangkan anda meletakkan kenderaan anda sebagai cagaran, anda juga mungkin perlu memberikan pemberi pinjaman satu salinan kunci kereta anda. Anda mungkin perlu membenarkan mereka meletakkan peranti pada kereta anda supaya mereka boleh menjejakinya. Mereka juga mungkin memasang peranti yang melumpuhkan kereta anda jika anda terlepas pembayaran.
Anda juga akan menyerahkan hak milik kenderaan anda. Sekiranya anda tidak membayar pinjaman anda, beginilah cara pemberi pinjaman mengambil alihnya.
Tandatangani Kontrak dan Terima Dana
Apabila pinjaman anda diluluskan, anda akan menandatangani kertas kerja dan memberikan maklumat akaun bank anda. Adalah idea yang baik untuk membaca cetakan halus sebelum anda melakukan ini, kerana dokumen itu mengikat secara sah. Kemudian, anda hanya boleh menunggu dana masuk ke akaun bank anda.
Bayar Pinjaman
Akhirnya, anda akan mula membayar balik pinjaman. Dalam kebanyakan kes, pinjaman hak milik kereta dalam talian direka untuk bertahan hanya satu bulan. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk melancarkan pinjaman supaya anda tidak perlu membayar balik semua dana sekaligus. Ini bermakna anda mempunyai masa yang lebih lama untuk membayar pinjaman anda. Pada masa yang sama, ini juga bermakna pinjaman anda sedang mengumpul faedah pada kadar yang tinggi.
Perlu diingat bahawa tidak setiap pemberi pinjaman akan menggulung pembayaran anda. Anda perlu mendapatkan pengesahan lebih awal bahawa pinjaman akan dibatalkan. Jika tidak, akaun anda mungkin menunjukkan bahawa anda tidak membayar balik pinjaman.
Adakah Anda Perlu Tunjukkan Bukti Pendapatan untuk Mendapatkan Pinjaman Hakmilik?
Anda tidak perlu menunjukkan bukti pendapatan untuk mendapatkan pinjaman hak milik kereta dalam setiap kes. Ini bermakna walaupun anda menganggur atau kontraktor bebas, anda mungkin masih boleh mendapatkan pinjaman hak milik. Pinjaman itu dijamin dengan kenderaan anda dan itu mungkin mencukupi untuk sesetengah pemberi pinjaman.
Apabila anda memohon pinjaman hakmilik, tidak ada jaminan bahawa pemberi pinjaman dalam talian akan menyemak kredit anda. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman tidak meminta bukti pendapatan, mereka mungkin menjalankan kredit anda. Pemberi pinjaman akan meminta anda untuk bersetuju dengan semakan kredit.
Apakah Pilihan Pinjaman Lain Yang Tersedia?
Jika anda memerlukan pinjaman jangka pendek atau ingin menampung perbelanjaan kecemasan yang cepat, anda mungkin tertanya-tanya sama ada idea yang lebih baik untuk memohon jenis pinjaman yang berbeza. Pilihan pinjaman lain tersedia dan mungkin tidak memerlukan cagaran bergantung pada skor kredit anda. Mereka termasuk:
Pinjaman peribadi
Anda mungkin boleh memohon pinjaman peribadi bercagar atau tidak bercagar, yang bermaksud risiko kehilangan harta benda adalah rendah. Anda juga mungkin mendapat kadar faedah yang lebih baik dengan pinjaman peribadi. Jika anda mempunyai skor kredit yang hebat, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi dengan faedah rendah yang meliputi perbelanjaan kecemasan.
Pendahuluan tunai
Jika anda sudah mempunyai kad kredit, sebaliknya anda boleh mendapatkan pendahuluan tunai. Ini ialah talian kredit tidak bercagar yang datang daripada kredit yang tersedia pada kad anda. Walaupun pendahuluan tunai boleh mahal, anda tidak akan kehilangan kereta anda jika anda tidak dapat membuat pembayaran.
Adakah Pinjaman Hakmilik Dalam Talian Berbaloi?
Pinjaman hak milik dalam talian selalunya tidak berbaloi untuk pemilik kereta. Malah, sesetengah negeri tidak membenarkan pinjaman hak milik kereta kerana ia sangat berisiko untuk banyak peminjam. Negeri-negeri lain meletakkan had ke atas jenis pinjaman hak milik yang boleh diperoleh pengguna. Jika anda tidak pasti sama ada pinjaman hak milik adalah pilihan yang baik, selidiki pilihan pinjaman lain dan kadar faedah sebelum anda memohon pinjaman hak milik kereta dalam talian. Anda juga mungkin mempertimbangkan kaunseling kredit.
Editor Kewangan
Jim Slavik ialah pakar perkhidmatan kewangan dengan 30 tahun pengalaman strategik dan operasi termasuk pengunderaitan terkemuka, pentadbiran pinjaman, perkhidmatan pelanggan dan kutipan. Beliau telah memegang peranan operasi kredit C-suite untuk Fortune 100 dan syarikat ekuiti swasta untuk kad kredit, pinjaman peribadi, pajakan untuk dimiliki, pinjaman kereta, gadai janji dan insurans untuk peminjam utama dan subprima.
Pada masa ini Encik Slavik ialah perunding perkhidmatan kewangan bebas untuk firma ekuiti swasta dan penyumbang untuk rangkaian pakar seperti GLG, Guidepoint, dan syarikat Level antara lain.